Νόμος Κατσέλη: Μικρότερες δόσεις και αναδρομικό όφελος για πάνω από 100.000 συνεπείς δανειολήπτες

Σημαντική ελάφρυνση στις μηνιαίες καταβολές τους αναμένεται να δουν περισσότεροι από 100.000 συνεπείς δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον Νόμο Κατσέλη, μετά τη νέα νομοθετική ρύθμιση της κυβέρνησης για τον τρόπο εκτοκισμού των οφειλών.

Η ρύθμιση υιοθετεί την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για τα δάνεια του Νόμου 3869/2010, προβλέποντας ότι ο τόκος θα υπολογίζεται μόνο επί της μηνιαίας δόσης και όχι με τον τρόπο που εφαρμόζεται γενικά στις δανειακές συμβάσεις, όπου ο εκτοκισμός συνδέεται με τη διάρκεια χρήσης του κεφαλαίου.

Στην πράξη, οι οφειλέτες θα πληρώνουν χαμηλότερη δόση, με τόκο που αντιστοιχεί ουσιαστικά σε έναν μήνα. Παράλληλα, η ρύθμιση προβλέπει αναδρομική αναγνώριση των επιπλέον ποσών που έχουν ήδη καταβληθεί σε τόκους από συνεπείς δανειολήπτες με ενεργές ρυθμίσεις, τα οποία θα προσμετρώνται ως αποπληρωμένο κεφάλαιο.

Αυτό σημαίνει ότι οι δικαιούχοι δεν θα έχουν μόνο μειωμένη μηνιαία επιβάρυνση, αλλά σε αρκετές περιπτώσεις θα δουν και συντόμευση του χρόνου αποπληρωμής του δανείου τους.

Ενδεικτικό είναι το παράδειγμα στεγαστικού δανείου 25ετούς διάρκειας, με επιτόκιο 3,6% και υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ τον Ιανουάριο του 2024. Με την προηγούμενη τοκοχρεολυτική μέθοδο, η μηνιαία δόση διαμορφωνόταν στα 731 ευρώ για 300 μήνες, με το συνολικό ποσό αποπληρωμής να φτάνει τα 219.352 ευρώ.

Με τον νέο τρόπο υπολογισμού, η δόση μειώνεται στα 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ αφορούν αποπληρωμή κεφαλαίου και μόλις 1 ευρώ τόκο. Στο τέλος της ρύθμισης, ο δανειολήπτης θα έχει καταβάλει συνολικά 144.933 ευρώ.

Ακόμη μεγαλύτερο είναι το όφελος σε περιπτώσεις όπου έχουν ήδη καταβληθεί υψηλότερες δόσεις. Αν ο συγκεκριμένος δανειολήπτης πλήρωνε 731 ευρώ από τον Ιανουάριο του 2024 έως τον Ιούνιο του 2026, δηλαδή για 30 μήνες, το υπερβάλλον ποσό ανέρχεται σε 7.440 ευρώ. Το ποσό αυτό αφαιρείται πλέον από τις μελλοντικές καταβολές, με αποτέλεσμα οι εναπομένουσες δόσεις να μειώνονται από 270 σε 255, με την τελευταία να διαμορφώνεται στα 266 ευρώ.

Συνολικά, στο συγκεκριμένο παράδειγμα, ο δανειολήπτης αντί να καταβάλει 74.852 ευρώ σε τόκους, θα πληρώσει μόλις 411 ευρώ, εξοικονομώντας 74.441 ευρώ.

Το αναδρομικό όφελος, ωστόσο, δεν αφορά όλες τις περιπτώσεις. Δεν προβλέπεται για υποθέσεις που έχουν ήδη κλείσει ή έχουν κηρυχθεί έκπτωτες, καθώς σε αυτές είτε η οφειλή έχει αποπληρωθεί και η κύρια κατοικία έχει διασωθεί, είτε έχουν ήδη επέλθει νομικά αποτελέσματα λόγω μη καταβολής δόσεων.

Εκτός της ευνοϊκής ρύθμισης μένουν επίσης όσοι έχουν εντάξει τις οφειλές τους στον εξωδικαστικό μηχανισμό ή στον Ν. 4605/2019 για την προστασία της πρώτης κατοικίας. Οι συγκεκριμένοι οφειλέτες θα συνεχίσουν να καταβάλλουν τοκοχρεολυτικές δόσεις επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής.