Νέοι αυστηροί κανόνες εποπτείας για τις τράπεζες από 1η Οκτωβρίου – Τι αλλάζει σε δάνεια, διοικήσεις και ξέπλυμα χρήματος

Η Τράπεζα της Ελλάδος εναρμονίζει το σύστημα με τις οδηγίες της ΕΒΑ· ενισχύονται οι Επιτροπές Εσωτερικού Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων και μπαίνουν όρια στις πιστώσεις προς insiders.
Σε εφαρμογή τίθεται από την 1η Οκτωβρίου νέο, ενισχυμένο πλαίσιο ελέγχου και διαφάνειας για τις ελληνικές τράπεζες, το οποίο επαναπροσδιορίζει τις διαδικασίες διαχείρισης χρηματοοικονομικών κινδύνων, με ιδιαίτερη έμφαση στο ξέπλυμα χρήματος, τις πιστωτικές συναλλαγές και τις υποχρεώσεις των διοικήσεων.
Το νέο αυτό κανονιστικό πλαίσιο αποτελεί πρωτοβουλία της Τράπεζας της Ελλάδος, σε συνεργασία με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών, και συνιστά πλήρη εναρμόνιση με τις οδηγίες της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA), αντικαθιστώντας τον ισχύοντα κανονισμό που ίσχυε σχεδόν επί μία δεκαετία.
Αναβαθμίζεται η εσωτερική εποπτεία
Βασικός άξονας της μεταρρύθμισης είναι η ενίσχυση του ρόλου των Επιτροπών Εσωτερικού Ελέγχου και των Επιτροπών Διαχείρισης Κινδύνων, που καθίστανται υποχρεωτικές για κάθε πιστωτικό ίδρυμα. Οι επιτροπές αυτές θα λειτουργούν σε τακτική και έκτακτη βάση, με στόχο την ανίχνευση, αποτροπή και διαχείριση όλων των πιθανών κινδύνων: από πιστωτικούς και λειτουργικούς μέχρι νομικούς, τεχνολογικούς και στρατηγικούς.
Δανεισμός χωρίς αθέμιτες επιρροές
Στις διατάξεις του νέου πλαισίου περιλαμβάνεται αυστηρή ρύθμιση για την παροχή δανείων ή οικονομικών διευκολύνσεων σε μέλη των Διοικητικών Συμβουλίων ή σε πρόσωπα που συνδέονται με αυτά. Προβλέπεται η υποχρέωση πλήρους αποχής των εμπλεκομένων από οποιαδήποτε απόφαση αφορά τις πιστώσεις τους, ενώ για δάνεια άνω των 200.000 ευρώ απαιτείται υποχρεωτική γνωστοποίηση στην Τράπεζα της Ελλάδος, συνοδευόμενη από στοιχεία για το συνολικό ύψος των ανεξόφλητων υποχρεώσεων.
Ανεξάρτητη γραμμή αναφορών – Whistleblowing με προστασία προσωπικών δεδομένων
Καθιερώνεται η υποχρεωτική λειτουργία συστήματος αναφοράς παρατυπιών, μέσω ειδικής γραμμής (whistleblowing), υπό τον όρο της πλήρους προστασίας των προσωπικών δεδομένων τόσο για τον αναφέροντα υπάλληλο όσο και για το αναφερόμενο πρόσωπο. Οι αναφορές αυτές μπορούν να κατατίθενται και μέσω της διεύθυνσης κανονιστικής συμμόρφωσης ή της εσωτερικής επιθεώρησης.
Ελεγκτικός έλεγχος κάθε τρίμηνο
Η Επιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων θα συνεδριάζει τουλάχιστον μία φορά κάθε τρίμηνο για τον συστηματικό εντοπισμό πιθανών κινδύνων. Το εύρος των θεμάτων που θα ελέγχονται περιλαμβάνει:
-
Πιστωτικούς κινδύνους
-
Κινδύνους ρευστότητας και αγοράς
-
Κυβερνοαπειλές και κινδύνους φήμης
-
Ξέπλυμα χρήματος και χρηματοδότηση τρομοκρατίας
-
Περιβαλλοντικούς και κοινωνικούς κινδύνους
Η εφαρμογή του νέου πλαισίου θεωρείται κρίσιμη για την ενίσχυση της εμπιστοσύνης στο τραπεζικό σύστημα και την πρόληψη φαινομένων καταχρήσεων, τόσο εντός όσο και εκτός των τραπεζών.

