Νέος ψηφιακός μηχανισμός της ΑΑΔΕ αποκαλύπτει φορολογικές ανωμαλίες – Πώς λειτουργεί το BANCAPP

Το νέο αυτοματοποιημένο σύστημα της ΑΑΔΕ, BANCAPP, έχει ήδη εντοπίσει πάνω από 1.000 τραπεζικούς λογαριασμούς φορολογουμένων, οι οποίοι δηλώνουν πολύ χαμηλά εισοδήματα — συχνά κάτω των 10.000 ευρώ ετησίως — αλλά εμφανίζουν καταθέσεις που φτάνουν σε εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ.

Η ψηφιακή πλατφόρμα λειτουργεί σε πραγματικό χρόνο, διασταυρώνοντας στοιχεία από τραπεζικούς λογαριασμούς με τις φορολογικές δηλώσεις, ώστε να εντοπίζει αδικαιολόγητες προσαυξήσεις περιουσίας.

Το BANCAPP διασυνδέεται απευθείας με τις τράπεζες, τις εταιρείες πληρωμών και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Με εντολή της ΑΑΔΕ, το σύστημα στέλνει αυτόματα αίτημα άρσης τραπεζικού απορρήτου στον «Τειρεσία» και τους παρόχους, χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση, με απαντήσεις εντός δύο εργάσιμων ημερών. Οι πληροφορίες που συλλέγονται αφορούν λογαριασμούς, θυρίδες, κάρτες, επενδυτικά προϊόντα, ακόμα και ηλεκτρονικά πορτοφόλια, καλύπτοντας περίοδο έως και πέντε ετών.

Βάσει των στοιχείων αυτών, οι ελεγκτές της ΑΑΔΕ προχωρούν στον προσδιορισμό της φορολογητέας ύλης, συγκρίνοντας καταθέσεις και δαπάνες με τα δηλωμένα εισοδήματα. Όπου προκύπτει αδικαιολόγητη διαφορά, η προσαύξηση θεωρείται εισόδημα από επιχειρηματική δραστηριότητα και φορολογείται με συντελεστή 33%.

Η εφαρμογή του BANCAPP δίνει στην ΑΑΔΕ τη δυνατότητα να ξεπεράσει τους περιορισμούς του τραπεζικού απορρήτου χωρίς χρονοβόρες διαδικασίες. Παράλληλα, όλοι οι εμπλεκόμενοι φορείς είναι υποχρεωμένοι να διαβιβάζουν κάθε διαθέσιμη πληροφορία σχετική με καταθέσεις, χρηματοοικονομικά προϊόντα, δάνεια και πληρωμές. Όλα τα δεδομένα μεταφέρονται με κρυπτογράφηση και αυστηρά τεχνικά πρωτόκολλα, που διασφαλίζουν την εμπιστευτικότητα της διαδικασίας.

Οι πρώτες λίστες ύποπτων φορολογουμένων έχουν ήδη σχηματιστεί και τα άτομα που περιλαμβάνονται καλούνται να αποδείξουν τη νομιμότητα των πόρων τους, με στόχο την πάταξη της φοροδιαφυγής και την αύξηση της φορολογικής συμμόρφωσης.