Τέλος στα «ψιλά γράμματα» των τραπεζών: Όλες οι αλλαγές στο νέο νομοσχέδιο για τα δάνεια και τις κάρτες

Σε δημόσια διαβούλευση έως τις 29 Ιουνίου βρίσκεται το νέο νομοθετικό πλαίσιο του Υπουργείου Ανάπτυξης για την καταναλωτική πίστη, τα δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες.

Το νομοσχέδιο που προωθεί ο υπουργός Ανάπτυξης Τάκης Θεοδωρικάκος ενσωματώνει ευρωπαϊκές οδηγίες και εισάγει αυστηρότερους κανόνες σε εθνικό επίπεδο, με στόχο περισσότερη διαφάνεια, περιορισμό των καταχρηστικών πρακτικών και καλύτερη προστασία των καταναλωτών.

Οι νέες ρυθμίσεις αφορούν κυρίως δανειακές συμβάσεις χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, όπως πιστωτικές κάρτες, καταναλωτικά και επισκευαστικά δάνεια, για ποσά έως 100.000 ευρώ.

Ένα από τα βασικά σημεία του νομοσχεδίου είναι το τέλος στα «ψιλά γράμματα». Οι συμβάσεις θα πρέπει να είναι γραμμένες με σαφή και κατανοητό τρόπο, ώστε ο πολίτης να γνωρίζει ακριβώς τις χρεώσεις, τα επιτόκια, τις προμήθειες και τους κινδύνους που αναλαμβάνει.

Παράλληλα, ενισχύεται η υποχρέωση των τραπεζών και των πιστωτικών φορέων να ενημερώνουν με πλήρη διαφάνεια τους δανειολήπτες πριν από την υπογραφή οποιασδήποτε σύμβασης.

Ιδιαίτερη σημασία έχει και η κατοχύρωση του δικαιώματος υπαναχώρησης εντός 14 ημερών, χωρίς ποινή και χωρίς υποχρέωση αιτιολόγησης. Ο καταναλωτής θα μπορεί να ακυρώσει τη σύμβαση εφόσον κρίνει ότι οι όροι δεν τον εξυπηρετούν.

Το νομοσχέδιο προβλέπει ακόμη δικαίωμα επικοινωνίας με φυσικό πρόσωπο στις εξ αποστάσεως συμβάσεις, ώστε οι πολίτες να μην εγκλωβίζονται αποκλειστικά σε αυτοματοποιημένα συστήματα και chatbots.

Κεντρική παρέμβαση αποτελεί η θέσπιση πλαφόν στο Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο, το οποίο δεν θα μπορεί να υπερβαίνει συγκεκριμένα όρια σε σχέση με το ΣΕΠΕ που ανακοινώνει ανά τρίμηνο η Τράπεζα της Ελλάδος.

Παράλληλα, μπαίνει ανώτατο όριο στη συνολική επιβάρυνση των δανείων, με βάση τη διάρκεια αποπληρωμής. Για δάνεια έως 4 έτη η επιβάρυνση δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 60% του αρχικού ποσού, για διάρκεια 4 έως 8 ετών το 70%, ενώ για συμβάσεις άνω των 8 ετών το 75%.

Με τις ρυθμίσεις αυτές επιχειρείται να μπει φρένο στην υπερχρέωση των νοικοκυριών και στις πρακτικές που οδηγούσαν σε υπερβολική διόγκωση του αρχικού χρέους.

Ξεχωριστή κοινωνική διάσταση έχει η κατοχύρωση του «δικαιώματος στη λήθη» για ογκολογικούς ασθενείς. Οι πιστωτικοί φορείς δεν θα μπορούν να χρησιμοποιούν το ιατρικό ιστορικό πολιτών που έχουν επιβιώσει από καρκίνο για ασφαλιστήρια συμβόλαια συνδεδεμένα με δάνεια, εφόσον έχουν περάσει πέντε χρόνια από την ίασή τους.

Οι διατάξεις για τις νέες δανειακές συμβάσεις αναμένεται να τεθούν σε εφαρμογή από τις 20 Νοεμβρίου, ενώ δεν θα έχουν αναδρομική ισχύ για συμβάσεις που έχουν ήδη υπογραφεί.

Το νομοσχέδιο περιλαμβάνει επίσης παρεμβάσεις κατά της παραπλανητικής οικολογικής διαφήμισης, του λεγόμενου greenwashing, με αυστηρούς κανόνες για τις εταιρείες που προβάλλουν περιβαλλοντικούς ισχυρισμούς.

Παράλληλα, αναβαθμίζεται το δικαίωμα στην επισκευή προϊόντων, με στόχο να ενισχυθεί η κυκλική οικονομία και να περιοριστεί η άσκοπη αντικατάσταση συσκευών.

Το Υπουργείο Ανάπτυξης καλεί πολίτες, κοινωνικούς εταίρους και θεσμικούς φορείς να συμμετάσχουν στη δημόσια διαβούλευση, καταθέτοντας παρατηρήσεις και προτάσεις έως τις 29 Ιουνίου.